Altersvorsorgedepot ab 2027 + Betriebsrente
Deine Rente. Dein Depot. Das Beste aus 2 Welten.
Ab 2027 kommt das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot. Kombiniert mit einer Betriebsrente baust du dir eine Vorsorge, die trägt – wie ein Fels in der Brandung.
Beratung durch Thomas Stöhr, Generalagent der Württembergischen – deutschlandweit, digital und persönlich.
Kombi-Rechner · Stufe 1 + Stufe 2
Depot + Betriebsrente: das Beste aus 2 Welten
Erst bringst du das Altersvorsorgedepot auf Stufe 1, dann baust du mit der Betriebsrente auf. Rechne beides durch – unten siehst du, was zusammen in deine Vorsorge fließt.
- 1Erst Stufe 1: die höchste ZulagenquoteAuf deine ersten 30 € im Monat (360 € im Jahr) gibt es 50 % Grundzulage, also 180 € im Jahr – schon mit kleinem Beitrag. Jeder weitere Euro bis 150 € im Monat bringt im Depot noch 25 %.
- 2Dann Stufe 2: die Betriebsrente baut darauf aufDu zahlst aus dem Bruttogehalt, sparst Steuern und Sozialabgaben, und dein Arbeitgeber gibt einen Zuschuss dazu. In vielen Fällen können auch deine vermögenswirksamen Leistungen (VL) einfließen.
Stufe 1 · ab 01.01.2027
Altersvorsorgedepot
Stufe 1 voll ausgeschöpft: 50 % Zulage auf deine ersten 360 € im Jahr.
Förderquote = Zulage im Verhältnis zu deinem Eigenbeitrag.
Für jeden Euro netto fließen 1,50 € in dein Depot.
Vereinfachte Darstellung der Grundzulage im neuen System, ohne Kinderzulage und ohne Steuereffekte. Voraussichtlich abschließbar ab 01.01.2027; die erste Zulage zahlt der Staat voraussichtlich frühestens 2028 aus.
Stufe 2 · sofort möglich
Betriebsrente
Über 676 € im Monat (inkl. bisheriger bAV) wird der Rest wie Gehalt besteuert.
Über 338 € im Monat (inkl. bisheriger bAV) fallen auf den Rest Sozialabgaben an.
Der gesetzliche 15-%-Zuschuss ist gekürzt, weil der Arbeitgeber oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze weniger Sozialabgaben spart.
Der Zuschuss liegt unter dem gesetzlichen Mindestzuschuss von 15 %. Bitte Versorgungsordnung prüfen.
Bis 2.000 € Gehalt (Midijob) gelten besondere SV-Regeln, die hier nicht berechnet sind.
Ganz genau mit deiner Gehaltsabrechnung
Schick uns ein Foto per WhatsApp, persönliche Daten geschwärzt, Arbeitgeber sichtbar. Wir rechnen alles genau durch.
Kümmerer-Garantie: Auf Wunsch klären wir Zuschuss und Umsetzung direkt mit deinem Arbeitgeber, nur in deinem Auftrag.
Gehaltsabrechnung per WhatsApp schickenDetails zur Berechnung
Gehaltsabrechnung ohne und mit Betriebsrente
| pro Monat | ohne bAV | mit bAV |
|---|
Ohne bAV fließen die VL wie bisher in einen VL-Sparvertrag. „Verfügbar“ ist, was dir danach bleibt.
Gut zu wissen
Steuerfrei bis 676 €, sozialabgabenfrei bis 338 € im Monat, jeweils für Umwandlung, Zuschuss und VL zusammen. Weniger Rentenbeitrag heißt etwas weniger gesetzliche Rente; die Betriebsrente ist im Alter steuer- und meist kranken- und pflegeversicherungspflichtig.
Vereinfachte Beispielrechnung, keine Steuerberatung: Lohnsteuer über den Jahrestarif genähert, Besonderheiten in Sachsen nicht berücksichtigt.
Wo steht das auf meiner Gehaltsabrechnung?
- Brutto: „Gesamtbrutto“, ohne VL und Einmalzahlungen.
- Steuerklasse, Kirchensteuer: bei den Steuermerkmalen („StKl“, „KiSt“).
- VL: Zeile „VL“ oder „vermögenswirksame Leistungen“.
- Bisherige bAV: „Entgeltumwandlung“, „Direktversicherung“, „DV“ oder „PK“.
Abweichungen möglich. Die Berechnung dient nur zu Informationszwecken und ersetzt keine individuelle Beratung.
Abweichungen möglich. Die Berechnung dient nur zu Informationszwecken und ersetzt keine individuelle Beratung.
Das Beste aus 2 Welten
Stufe 1 Altersvorsorgedepot plus Stufe 2 Betriebsrente: Der Staat legt Zulagen dazu, du sparst Steuern und Sozialabgaben, und dein Arbeitgeber zahlt mit. Was das für dich konkret bedeutet, rechnen wir dir persönlich und unverbindlich durch.
Abweichungen möglich. Die Berechnung dient nur zu Informationszwecken und ersetzt keine individuelle Beratung. Keine Steuerberatung. Depot voraussichtlich ab 01.01.2027 abschließbar. Fondsanlagen können schwanken. Rechenwerte der Betriebsrente Stand 2026.
Beides zusammen: Depot und Betriebsrente für eine Musterperson
35 Jahre, ledig, keine Kinder, 3.500 € brutto im Monat, Steuerklasse I, gesetzlich versichert (Zusatzbeitrag 2,9 %), Kirchensteuer 8 %. Depot: 30 € im Monat (Stufe 1). Betriebsrente: 100 € Entgeltumwandlung, 20 % Arbeitgeberzuschuss und 40 € VL.
1Altersvorsorgedepot
- Grundzulage 50 % (180 € im Jahr)
- 15,00 €
- Ins Depot pro Monat
- 45,00 €
- Dein Netto-Aufwand
- 30,00 €
2Betriebsrente
- Steuerersparnis
- 34,83 €
- Sozialversicherungsersparnis
- 30,45 €
- Arbeitgeberzuschuss 20 %
- 20,00 €
- VL vom Arbeitgeber
- 40,00 €
- Zusammen, nicht aus deinem Netto
- 125,28 €
- In die Betriebsrente pro Monat
- 160,00 €
- Dein Netto-Aufwand
- 34,72 €
Alle Werte mit diesem Rechner ermittelt, Steuer- und Sozialversicherungswerte Stand 2026. Die Steuer- und SV-Ersparnis entsteht auf Umwandlung und VL, weil beides nicht mehr als Gehalt versteuert und verbeitragt wird. Abweichungen möglich. Die Berechnung dient nur zu Informationszwecken und ersetzt keine individuelle Beratung. Vereinfachte Beispielrechnung, keine Steuerberatung. Depot voraussichtlich ab 01.01.2027 abschließbar.
Die gesetzliche Rente allein reicht meistens nicht.
Ob du heute 25, 40 oder 55 bist: Zwischen deinem letzten Nettogehalt und deiner gesetzlichen Rente klafft bei den meisten eine Lücke. Miete, Lebensmittel und Gesundheit werden im Alter nicht billiger, und je länger du wartest, desto mehr musst du später monatlich zurücklegen.
Die Riester-Rente war für viele zu kompliziert und hat zu wenig gebracht. Deshalb hat der Gesetzgeber 2026 die private Altersvorsorge neu aufgestellt: Der Bundestag hat am 27.03.2026 zugestimmt, der Bundesrat am 08.05.2026.
Wie groß deine persönliche Lücke ist, rechnen wir gemeinsam aus – kurz, ehrlich und ohne Fachchinesisch.
Altersvorsorgedepot + Betriebsrente = das Beste aus 2 Welten.
Zwei Säulen, ein Plan. Jede nutzt eine andere Förderung – zusammen steht deine Vorsorge auf zwei Beinen.
Das Altersvorsorgedepot
Du investierst gefördert in Fonds und ETFs, ohne Garantiepflicht und mit mehr Renditechancen. Der Staat legt Zulagen obendrauf.
- Bis zu 540 € Grundzulage im Jahr
- Gesetzlicher Kostendeckel von 1,0 % im Standarddepot
- Alternativ Produkte mit 80 % oder 100 % Beitragsgarantie
- Auszahlung als lebenslange Rente oder Auszahlplan
- Auch Selbständige werden gefördert
Die Betriebsrente (bAV)
Du sparst direkt aus dem Bruttogehalt, und dein Arbeitgeber zahlt mit.
- 2026 bis zu 676 € im Monat steuerfrei
- Bis zu 338 € im Monat sozialversicherungsfrei
- In der Regel mindestens 15 % Arbeitgeberzuschuss, soweit der Arbeitgeber Sozialabgaben spart
Warum beides?
Die Betriebsrente nutzt Steuer- und Abgabenvorteile und das Geld deines Arbeitgebers. Das Altersvorsorgedepot bringt staatliche Zulagen und Renditechancen am Kapitalmarkt. Zusammen ergibt das eine Vorsorge, die stabil steht.
Deine Vorteile
- Staatliche ZulagenBis zu 540 € Grundzulage pro Jahr im neuen Altersvorsorgedepot.
- Chef zahlt mitMindestens 15 % Arbeitgeberzuschuss bei der Entgeltumwandlung, soweit SV-Beiträge gespart werden.
- Steuern und Abgaben sparen2026 bis 676 € im Monat steuerfrei, bis 338 € im Monat SV-frei.
- Renditechancen ohne GarantiezwangMit gesetzlichem Kostendeckel im Standarddepot.
- Flexibel im RuhestandLebenslange Rente oder Auszahlplan.
- Riester-Vertrag?Er läuft unverändert weiter, ein Wechsel ist auf Wunsch möglich. Wir prüfen gemeinsam, was sich für dich lohnt.
- Ein Ansprechpartner für allesThomas Stöhr und sein Team – auf Wunsch auch „Frauen beraten Frauen“.
- Deutschlandweit digitalBeratung per WhatsApp, Video oder E-Mail.
So funktioniert’s
Nachricht schicken
Schreib uns per WhatsApp. Wir melden uns schnell und unkompliziert.
Rentenlücke klären
In einem kurzen Gespräch, digital oder persönlich in Offenburg, rechnen wir deine Lücke aus und prüfen, was dein Arbeitgeber bei der bAV dazugibt.
Plan umsetzen
Du bekommst deine Kombination aus Betriebsrente und Altersvorsorgedepot. Die Betriebsrente geht sofort, das Depot merken wir für den Start 2027 vor.
Häufige Fragen
Ab wann gibt es das Altersvorsorgedepot?
Das Gesetz haben Bundestag (27.03.2026) und Bundesrat (08.05.2026) beschlossen. Abschließen kannst du die neuen Produkte voraussichtlich ab dem 1. Januar 2027, die Württembergische wartet dafür noch auf die vorgeschriebene Zertifizierung. Die Württembergische plant dafür neben dem gesetzlichen Standarddepot eigene Lösungen ohne Garantie und mit 80 % oder 100 % Beitragsgarantie. Bis dahin beraten wir dich und merken dich vor. Die erste Zulage zahlt der Staat voraussichtlich frühestens 2028 aus.
Wie viel Förderung bekomme ich?
Auf deine ersten 360 € Eigenbeitrag im Jahr gibt es 50 % Zulage, auf weitere Beiträge bis 1.800 € noch 25 %. Das sind maximal 540 € Grundzulage im Jahr. Was in deiner Situation noch dazukommt, klären wir im persönlichen Gespräch.
Was passiert mit meinem Riester-Vertrag?
Er läuft mit den bisherigen Regeln und der bisherigen Förderung weiter. Er wird nicht automatisch umgestellt, du kannst aber auf Wunsch wechseln. Ob sich das lohnt, hängt vom Vertrag ab – das prüfen wir gemeinsam.
Ist ein Depot ohne Garantie nicht riskant?
Aktien und Fonds schwanken, Verluste sind möglich. Über lange Laufzeiten haben breit gestreute Anlagen aber Chancen auf mehr Ertrag als Garantieprodukte. Wer Sicherheit will, kann ein Produkt mit 80 % oder 100 % Beitragsgarantie wählen. Die Betriebsrente als zweite Säule stabilisiert zusätzlich.
Warum zusätzlich eine Betriebsrente?
Weil du dafür Bruttogehalt einsetzt und dein Arbeitgeber in der Regel mindestens 15 % dazugeben muss – Geld, das du sonst verschenkst. 2026 sind bis 676 € im Monat steuerfrei und bis 338 € im Monat sozialversicherungsfrei. Im Alter ist die Betriebsrente steuer- und in der Regel kranken- und pflegeversicherungspflichtig. Das rechnen wir ehrlich mit.
Muss ich nach Offenburg kommen?
Nein. Wir beraten deutschlandweit per WhatsApp, Video-Call oder E-Mail. Wer in der Nähe ist, kann aber gern vorbeikommen: in unsere Agentur in der Lange Straße 39 in Offenburg, direkt neben der Hauptstelle der Deutschen Post.
Muss ich das mit meinem Arbeitgeber selbst klären?
Nein. Wenn du möchtest, sprechen wir für dich mit deinem Arbeitgeber, freundlich und nur in deinem Auftrag. Das ist unsere Kümmerer-Garantie. Ohne dein Okay rufen wir dort nicht an.
Sichere dir deinen Platz für 2027.
Schreib uns auf WhatsApp unter 0160 1660621 (nur Nachrichten). Wir merken dich für das Altersvorsorgedepot vor und starten mit deiner Betriebsrente schon heute.